“保费1000元，其中政府补贴800元，企业只掏200元。”近日在高新区举办的“西安市国有产业园金融服务与项目融资精准对接会”上，工作人员介绍“秦科保”细则时，台下15家银行、20余家投资服务机构、10余家重点园区及38家企业的代表纷纷举起手机拍下屏幕上的政策要点，大家不时低声交流：“覆盖六大风险，200块钱就能保一百多万，这账划算！”
企业代表拍照记录保费补贴政策细节
这已不是西安市委金融办第一次在公开场合推介“秦科保”。自2025年12月31日陕西省委金融办会同多部门正式印发《陕西省政策性科技保险“秦科保”试点方案》以来，这项在全国率先提出政策性科技保险理念的创新举措，正成为越来越多西安科创企业闯过研发高风险阶段的“护身符”。
200元保费换来2.2万元赔款
将时间拨回到今年3月。西咸新区沣东新城，陕西无人智慧人工智能科技有限公司的研发车间里，一架正在调试的智能无人飞行器突然线路起火，整机及核心元件当场损毁。对于这家初创企业来说，一台研发试验设备的损失，让本就紧张的研发经费捉襟见肘。
万幸的是，就在不久前该公司仅花200元投保了“秦科普惠保”。接报后，人保财险西安市科技支公司立刻启动科创企业绿色理赔通道，查勘、定损、审核全流程压缩，仅72小时，2.2万元赔款就打入企业账户——这是“秦科普惠保”在西安的首例赔付。
“200元的投入，我们就获得了155万元的保障额度，顺利获赔2.2万元，真金白银弥补了损失。”企业负责人程青的感慨，道出了很多中小科创企业的共同心声。对于抗风险能力薄弱的初创企业而言，一场意外就可能让研发进度停摆，而一份低保费、高保障的保单，等于给研发上了一道“安全锁”。
“不只是评估风险，
还给了我们专业建议”
“秦科普惠保”专注解决中小科创企业“低成本兜底”的问题，“秦科研发保”瞄准的则是科创企业更深层的痛点——重大技术攻关“不敢放手去试”。
陕西金信天钛材料科技有限公司，一家深耕航空航天精密零部件研发制造的高新技术企业、省级科技成果转化“三项改革”首批试点单位。企业为“先进流体力学综合检测与科研平台项目”投保了“秦科研发保”，保额300万元，政策补贴后企业实际出资仅2.7万元。
为打磨最优参数，项目推进过程中研发延期了一个多月，产生了额外的专项人力成本。企业报案后，人保财险依托前期专家评估形成的项目档案快速完成定损，7万余元赔付款很快打到企业账上——这是全省“秦科研发保”首笔赔案。
“以前科研试错全部自己扛，现在有政策保险分担风险，研发团队更能放手攻关。”金信天钛副总经理张亚光的感受，正是“秦科保”设计初衷的生动注脚。
让张亚光印象更深的不只是赔款本身。“这款保险不仅仅评估风险，还给出了相当专业的建议，让我们能更精准地把控项目的潜在问题。”他回忆说，保险机构前期曾组织科技研发、成果转化、知识产权等领域的专家对项目进行全面评估，在决定“保不保”的同时，也帮企业做了一次免费的技术“体检”。
人保财险西安市科技支公司负责人花磊介绍，这就是“风险前置防控+保险兜底赔付”全链条服务模式的核心——不等事故发生，提前帮企业识别、提示、化解研发风险。目前评估周期大约7到10个工作日，“这套机制不是设置高门槛，而是让保障更精准”。
“全国首创”
背后的制度设计
企业的获得感，源于政策设计的精准发力。
“秦科保”是我省为支持科技创新出台的系列政策性科技保险的统称，遵循“政府指导、市场运行、简便惠企、规范推进”原则，用“政府补贴大头、企业承担小头”的方式为企业创新“试错”买单，其核心是两款产品。
“秦科普惠保”面向科创企业提供基础性普惠保障，精准覆盖研发设备损坏、核心研发人员意外、专利侵权、自然灾害、公众责任、网络安全六大风险。年保费1000元每份，政府补贴80%，企业实际负担仅200元，一份保单总保额约155万元。由于门槛低、流程简，保险公司可直接出单等特点，其成为大量初创中小科创企业参保的 “入门首选”。
“秦科研发保”面向企业路演
“秦科研发保” 则是全国首创——直接保障研发项目延期和失败造成的研发费用损失，这在以往的科技保险中是空白。该险种基础费率 3%，整体费率不超过5%，保额按单个研发项目预期投入金额确定。保费实行阶梯式补贴：首年70%，次年50%，第三年及以后40%。补贴上限方面，普通企业年度单次补贴最高30万元、年度累计最高60万元；重点产业链链主企业、专精特新“小巨人”等重点企业年度单次最高50万元、年度累计最高100万元。补贴资金由省市区按比例分担，遵循“先投后补”原则，按季度申报拨付。
政企协同打通
“最后一公里”
好政策还要落地快。“秦科保”试点启动以来，全市相关部门与保险、银行等机构紧密配合，形成了“政府搭平台、送政策、给补贴；保银做专业、落承保、优服务”的协同推进模式。
“秦科保”百家科技企业集中签约活动
具体来看，市委金融办将“秦科保”纳入全市科技金融工作整体部署，各区县、开发区密集行动：西咸新区精准摸排辖区优质科创企业，精简优化参保审批流程，试点方案印发当天即落地全省首单；雁塔区开展秦科保政策宣传周；西安创业园依托周边企业大学开展专项培训，1月底即有30余家企业完成投保；经开区举办保费补贴政策专题培训会暨科技金融融资对接活动，30余家科技型企业参与；高新区组织召开“畅融高新”秦科保科技保险推进会，邀请保险机构介绍研发保项目风控模式……
数据也能说明推广成效。今年一季度，全市秦科保补贴总额115.6万元，其中普惠保申报1043单、研发保申报6单；二季度补贴总额约180余万元，研发保申报量翻倍增长。
截至8月20日，平安产险在西安已承保普惠保企业1028家、提供风险保障16亿元，承保研发保项目16个；人保财险西安市科技支公司普惠保已出单1240笔、提供风险保障19.34亿元，研发保出单6单。保障范围覆盖西咸、高新区等核心园区及新材料、商业航天、先进制造等多个重点产业链。
保险机构的服务能力也在同步升级。针对企业普遍关心的“研发风险如何鉴定”等顾虑，平安产险配合监管部门牵头出台《陕西省“秦科研发保”承保理赔操作指引（行业试行版）》，把承保受理、项目评审、风险认定、定损理赔全流程判定标准做了标准化界定，并在行业内率先上线研发项目线上评估系统——依托全球专利与论文大数据，通过AI智能体对企业研发项目可行性进行智能评估。平安产险陕西分公司科技支公司经理薛凯介绍，公司合作三家第三方机构、入库5000多名专家资源，可覆盖多条重点产业链，从技术路线可行性、项目目标可行性、研发过程可行性、预算分配合理性等维度对项目开展综合评估。人保财险则建立“风险前置防控 + 保险兜底赔付”全链条服务模式，在承保前组织专家对研发项目开展技术评估，既做风险打分，也给出优化建议，相当于给企业一次免费的“技术问诊”。
银保联动亦在加速推进。平安产险“研发保+研发贷”模式让保险和银行共享数字化风险评估系统结果，较常规流程提速40%，保险费率下降近 30%。，这一创新先后入选陕西省科技金融改革典型案例和工信部高新技术成果产业化试点案例。今年2月，全省首单“秦科研发保”银保联动业务落地高新——浦发银行提供1000万元研发贷款，太保产险配套115万元研发失败保障。西咸新区创新推出“中试研保贷”模式，首单已在一九零八新能源科技有限公司落地。
让科创企业
敢投入、敢试错、敢攻关
试点推进以来，一系列积极的变化正在发生。
“试点初期，很多企业以为保险只管火灾事故，不知道研发失败、延期也可以保险。”花磊坦言，一开始企业大多抱着观望心态。而如今，越来越多企业主动上门咨询，把“秦科保”纳入研发防风险规划。
薛凯也观察到同样的转变——随着政策宣导持续铺开、首单落地、真实赔付案例出现，企业的态度从观望转向主动了解、主动咨询。“尤其是初创期、成长期的中小科创企业，大家逐步意识到研发风险可以通过保险工具来分担，不再把研发失败的全部压力扛在自己身上。”
保险机构走进企业学习科创产业，成为做好综合科技金融服务的前提。
变化还发生在保险机构自身。“过去做传统保险，我们更多是看厂房、设备、财务这些看得见的风险。服务科技企业之后，要求我们不能只懂保险，还要懂科创产业。”花磊说，“我们的展业思维从单纯卖保单，转向综合科技金融服务”。
转变的深层逻辑，在于“秦科保”精准击中了科创企业“抗风险能力弱、不敢投研发”的现实痛点。截至2026年6月，陕西已有11.8万项职务科技成果实现资产单列管理，5.56万项科技成果实现转移转化，新成立科技成果转化企业3390家。但是，初创科技企业普遍仍存在“抗风险能力弱、研发转化风险高、不敢投研发”的现实瓶颈。“秦科保”用“政府补贴大头、企业承担小头”的方式为企业创新“试错”买单，正是要推动科技企业从“不敢创”向“大胆试”转变。
当然，挑战依然存在。还有大量中小初创企业埋头搞技术研发，获取政策信息渠道有限；也有部分企业风险意识薄弱，总觉得“研发风险不会发生在自己身上”。
面向未来，市委金融办相关负责人介绍，西安将持续推动“秦科保”扩面、提质、增效，常态化开展政策宣讲和企业走访对接，引导更多高新技术企业、专精特新企业运用政策性保险分散创新风险。同时将深化银保联动，推动“保险+信贷+担保+基金”组合创新，围绕先进制造、新一代信息技术、生物医药、氢能新能源等主导产业定制特色产品；进一步做优做实科技保险专营机构，强化专业团队建设，推动从“输血支持”向“造血发展”转型。
对于仍在观望的科创企业，花磊的话或许最有说服力：“秦科保是政府给予保费补贴的政策性保险，不是额外的经营负担。不要等风险发生之后才想到保险，可以主动了解、大胆咨询，用好政策工具，轻装上阵，安心投入技术研发。”
200元，对于一家科创企业来说或许只是一次小型试验的耗材成本。但在“秦科保”的体系里，它撬动起了覆盖研发设备、核心人员、知识产权、网络安全的百万元级风险屏障。让企业敢投入、敢试错、敢攻关——这正是政策性科技保险朴素而有力的价值。